貸款比較好過的銀行有哪些？一文了解貸款常見問題

一、貸款條件大揭秘

1.信用狀況至關重要

信用記錄是銀行考量貸款申請的核心因素之一。銀行主要透過聯徵中心查詢申請人的信用報告。若信用記錄良好，如按時還款、無逾期欠款等，貸款獲批概率大增。

2.穩定收入不可或缺

銀行期望借款人有穩定還款能力，因此穩定收入來源是關鍵。上班族需提供薪資證明，月收入越高，貸款額度可能越高。一般而言，月收入需能覆蓋每月還款額的 2 倍以上。像公務員、教師等職業，因收入穩定，在貸款申請時更具優勢。

3.負債情況影響審批

銀行會評估申請人的負債情況，計算負債收入比。若現有負債過高，如信用卡透支嚴重、已有多筆貸款，新貸款申請可能受阻。例如，負債收入比超過 50%，銀行可能認為還款風險較大，從而拒絕貸款申請。

4.擔保品助力貸款

提供擔保品可增加貸款獲批幾率。房產、汽車等資產可作為擔保品。以房屋為例，銀行會根據房屋市場價值、房齡等因素確定貸款成數，一般最高可達房屋價值的 70% – 80%。

二、貸款比較好過的銀行有哪些？

一些銀行的貸款相對較好過，例如台新銀行、玉山銀行等大型銀行，因資金實力雄厚，在企業貸款和房屋貸款方面政策較寬鬆。以下是詳細介紹：

1.台新銀行：便捷貸款的首選

台新銀行在個人信貸領域表現突出。其「點點貸小額貸款」產品，審批流程簡便快捷。對於有穩定收入的上班族，只要提供薪資證明、身份證明等基本材料，最快 24 小時內即可獲批。額度最高可達 NTD 300 萬，利率在同業中也具競爭力，約 3% – 8%。且線上申請渠道便捷，申請人可隨時透過手機銀行或官網提交申請。

2.中國信託銀行：多樣化貸款方案

中國信託銀行提供豐富的貸款產品。其針對信用良好的客戶推出「Online 貸」，無需抵押物，純信用貸款額度最高可達 NTD 200 萬。對於中小企業主，還推出了專屬的經營貸款，額度靈活，審批速度較快。同時，中國信託銀行在台灣各地網點眾多，方便客戶諮詢辦理業務。

3.玉山銀行：創新服務助力貸款

玉山銀行的「e 指好貸」頗受青睞。該產品透過大數據分析評估客戶信用，簡化申請流程。客戶只需在網上填寫基本信息，上傳必要材料，即可快速獲得貸款額度評估。貸款額度根據客戶信用和收入情況而定，還款方式靈活多樣，能滿足不同客戶需求。

三、什麼貸款不看聯徵？

1.民間小額信貸公司

部分民間小額信貸公司推出不看聯徵的貸款產品。這些公司更注重借款人的實際還款能力，如透過考察借款人的現金流、資產狀況等評估風險。

但此類貸款通常利率較高，一般在 10% – 20% 左右，且貸款額度相對較小，多在 NTD 10 萬 – 50 萬之間。例如，中租控股旗下的「仲信資融」，為信用記錄不佳但有短期資金需求的人提供貸款服務。

2.特定消費金融公司

一些消費金融公司針對特定消費場景，推出不看聯徵的貸款。比如在購買 3C 產品、家具等時，與商家合作提供分期付款服務。消費者只需提供身份證明、收入證明等基本材料，即可申請貸款。不過，這類貸款可能存在手續費、服務費等額外費用，需仔細核算成本。

四、月薪五萬可以信貸多少？

1.銀行信貸額度計算方式

一般來說，銀行會根據借款人月薪情況，結合信用狀況、負債等因素確定信貸額度。以月薪五萬為例，若信用良好、無負債，銀行通常會按照月薪的 3 – 8 倍給予信貸額度。

即信貸額度可能在 NTD 15 萬 – 40 萬之間。但如果信用記錄一般，或有少量負債，額度可能會相應降低，如為月薪的 2 – 5 倍，約 NTD 10 萬 – 25 萬。

2.不同銀行額度差異

不同銀行對月薪五萬人群的信貸額度評估存在差異。台新銀行可能更看重信用記錄，信用良好的情況下，額度可達月薪的 6 – 8 倍；而玉山銀行可能綜合考慮收入穩定性、負債情況等，額度在月薪的 4 – 6 倍左右。因此，借款人可多諮詢幾家銀行，選擇額度較高的貸款方案。

五、沒有工作也可以貸款嗎？

1.利用資產抵押

若沒有工作，但擁有房產、汽車等資產，可透過抵押資產獲得貸款。例如，用房產抵押，銀行會根據房產價值確定貸款額度，一般最高可達房產評估價值的 70%。不過，房產抵押手續相對繁瑣，需進行房產評估、抵押登記等流程。

2. 申請信用卡現金分期

部分銀行信用卡支持現金分期業務。若信用卡額度較高且信用記錄良好，可申請現金分期。比如信用卡額度為 NTD 5 萬，可申請一定比例的現金分期，用於資金週轉。但需注意，現金分期有手續費，且還款期限相對較短。

3. 嘗試民間小額貸款

民間小額貸款公司對借款人工作要求相對寬鬆。只要能證明有其他收入來源，如房租收入、投資收益等，仍有機會獲得貸款。但此類貸款風險較高，需謹慎選擇正規、合法的小額貸款公司，避免陷入高利貸陷阱。

六、房屋貸款比較好過的銀行有哪些？

1.土地銀行：房貸領域的佼佼者

土地銀行在房屋貸款方面經驗豐富。其房貸利率相對較低，首購族貸款年利率約 1.6% – 2%。貸款成數較高，一般可達房屋價值的 70% – 80%。對於信用良好、收入穩定的購房者，審批通過率較高。且還款方式靈活，可選擇等額本息、等額本金等還款方式。

2.台灣銀行：優質服務保障房貸

台灣銀行提供多樣化的房貸產品。針對不同購房需求，如自住、投資等，有相應的貸款方案。其審批流程規範高效，在審核借款人資料時，綜合考慮信用、收入、負債等因素。房貸額度根據房屋價值和借款人還款能力確定，還款期限最長可達 30 年。

3.合作金庫銀行：靈活房貸方案

合作金庫銀行的房屋貸款產品具有靈活性。對於購買預售屋、中古屋的客戶，都有合適的貸款方案。貸款成數可根據房屋狀況和借款人信用情況調整，利率也有一定優惠空間。同時，該行在客戶服務方面表現出色，為借款人提供專業的房貸諮詢服務。

七、一定過的銀行貸款存在嗎？

1.不存在絕對「一定過」的貸款

任何銀行貸款都需經過嚴格審核流程，所以不存在絕對「一定過」的貸款。銀行要評估風險，確保貸款資金安全。即使信用良好、收入穩定的借款人，也可能因銀行信貸政策調整、貸款額度限制等原因，導致貸款申請出現意外情況。

2.提高貸款獲批概率的方法

雖然沒有一定能獲批的貸款，但透過提高自身條件和合理選擇銀行可增加獲批概率。保持良好信用記錄，穩定收入且合理控制負債，選擇適合自己條件的貸款產品，如信用貸款選擇對信用要求高但自身信用良好的銀行產品，抵押貸選擇對抵押物評估合理的銀行等。