在台灣的金融業中，銀行職場的競爭向來激烈，而證照往往是打開職業大門的關鍵鑰匙。銀行必備證照有哪些？其實不同崗位、不同類型的銀行對證照的要求各有不同，需要根據自身定位精准規劃。接下來這篇文章將為你全面解析，幫助你在金融職場中少走彎路。
銀行必備證照有哪些？核心基礎證照大公開
想要進入銀行業發展，首先要掌握那些通用性強、覆蓋面廣的核心基礎證照。這些證照不僅是多數銀行招聘的基本門檻，更是證明個人金融知識儲備的重要依據。銀行必備證照有哪些？以下幾類證照幾乎是所有銀行從業者的必備選項。
🌟 入門必備：金融市場常識與職業道德測驗（FM）
金融市場常識與職業道德測驗（FM） 可謂是銀行業的入門磚。根據金融監督管理委員會（簡稱金管會）的規定，所有金融從業人員必須通過此項測驗，才能辦理相關業務。考試內容涵蓋金融市場概況、金融商品知識、消費者保護及職業道德等基礎知識，報名費用為 NTD 600，每年有多達 6 次考試機會，考生可通過金管會認可的測驗機構報名（詳情可查詢金管會網站）。
🔑 業務拓展：信託業務人員資格測驗
信託業務人員資格測驗 也是銀行從業的重要證照之一。隨著銀行信託業務的不斷拓展，具備信託資格的行員在就業市場上更受青睞。考試內容包括信託法規、信託業務操作等，報名費用為 NTD 800，每年舉行 4 次考試。根據 2024 年金管會公布的數據，該測驗的平均通過率約為 45%，是提升個人競爭力的不錯選擇。
🔒 風險管控：金融風險管理師（FRM）
銀行內部控制與風險管理相關證照 近年來備受重視。由於金融風險事件頻發，銀行對風險管控人才的需求日益增加。其中，金融風險管理師（FRM） 雖然是國際證照，但在台灣銀行業的認可度極高。不過 FRM 考試難度較大，分為兩個等級，總報名費用約 NTD 30,000 – 50,000，適合有一定工作經驗且想向風險管理領域發展的行員。
|
證照名稱
|
報名費用（NTD）
|
考試次數 / 年
|
通過率（2024 年）
|
頒發單位
|
|
金融市場常識與職業道德測驗（FM）
|
600
|
6
|
68%
|
金管會認可測驗機構
|
|
信託業務人員資格測驗
|
800
|
4
|
45%
|
銀行公會
|
|
金融風險管理師（FRM）
|
30,000-50,000
|
2
|
42%
|
GARP
|
銀行必備證照有哪些？依據崗位精准選擇
不同的銀行崗位對證照的要求差異很大，盲目考取證照不僅浪費時間和金錢，還可能錯失職業發展的關鍵時機。銀行必備證照有哪些？其實答案會因你的目標崗位而異，接下來我們將針對常見崗位進行詳細分析。
銀行櫃員必備證照
銀行櫃員是銀行的前線部門，直接面對客戶辦理各種業務，因此需要具備扎實的基礎金融知識和操作能力。銀行櫃員必備證照主要包括以下幾類：
首先，金融市場常識與職業道德測驗（FM） 是櫃員的入門必備證照，沒有通過此項測驗的人員無法上崗辦理業務。其次，銀行內部作業與風險管理認知課程 也是許多銀行要求櫃員必須參加的培訓，課程結束後會頒發結業證書，費用通常由銀行承擔，課程時長約 24 小時。
對於辦理外匯業務的櫃員來說，外匯業務人員資格測驗 至關重要。該測驗由銀行公會舉辦，報名費用為 NTD 700，考試內容包括外匯管制法規、國際匯兌实务等，通過後才能辦理外幣兌換、國際匯款等業務。根據銀行公會統計，2024 年該測驗的通過率為 52%。
📋 銀行櫃員必備證照清單：
- 金融市場常識與職業道德測驗（FM）
- 銀行內部作業與風險管理認知課程結業證書
- 外匯業務人員資格測驗（針對外匯櫃員）
- 反洗錢防制基本課程結業證書
銀行行員必備證照
這裡所說的銀行行員指的是除櫃員外的其他業務崗位，如理財業務、授信業務、企業金融等崗位的從業人員。銀行行員必備證照會根據具體業務方向有所不同，但總體來說要求更高、更專業。
在理財業務領域，證券投資分析人員資格測驗 和 期貨交易分析人員資格測驗 是必不可少的。根據金管會規定，向客戶推薦基金、股票等投資商品的行員必須具備相關資格。這兩項測驗的報名費用分別為 NTD 900 和 NTD 1,000，每年各舉行 4 次考試。2024 年的數據顯示，證券投資分析人員資格測驗的通過率為 38%，期貨交易分析人員資格測驗的通過率為 35%。
|
業務方向
|
核心證照
|
輔助證照
|
平均考取時間
|
|
理財業務
|
證券投資分析人員資格測驗
|
投資型保險商品業務員資格
|
3-6 個月
|
|
授信業務
|
銀行授信人員資格測驗
|
企業財務分析師培訓證書
|
6-9 個月
|
|
企業金融
|
公司金融顧問認證
|
金融衍生品分析師資格
|
12-18 個月
|
從事授信業務的行員則需要具備 授信風險管理相關認證。其中，銀行授信人員資格測驗 由銀行公會主辦，報名費用 NTD 850，考試內容涵蓋授信審核、擔保品評估、風險控管等知識，通過率約 40%。此外，許多銀行還會要求授信行員參加 企業財務分析師培訓課程，課程費用約 NTD 5,000 – 8,000，結業後頒發證書。
銀行必備證照有哪些？公股銀行的特殊要求
公股銀行由於其特殊性質和較高的社會認可度，成為許多金融從業者的首選目標。由於競爭者眾多，公股銀行在招聘時通常會將證照數量和質量作為重要評分指標，尤其是在晋升高階管理職位時，具備多項專業證照幾乎是硬性要求。除了前面提到的基礎證照外，還包括一些具有政策導向性的證照。例如，綠色金融專業人員認證 近年來越來越受重視，此外，公股銀行對從業人員的法規遵循能力要求更高，金融法規專業人員認證 成為許多公股銀行中高階職位的必備條件。
📈 公股銀行晉升必備證照：
- 金融市場常識與職業道德測驗（FM）
- 銀行授信人員資格測驗
- 綠色金融專業人員認證
- 金融法規專業人員認證
- 企業社會責任（CSR）管理師認證
銀行必備證照常見問題（FAQ）
銀行必備證照有哪些是所有崗位都需要的？
銀行必備證照有哪些是通用性最強的？答案是金融市場常識與職業道德測驗（FM），這項證照是所有銀行從業人員必須具備的，無論是櫃員、理財人員還是授信人員都需要通過此項測驗才能上崗。此外，反洗錢防制基本課程結業證書也是絕大多數銀行的統一要求。
沒有相關證照可以先進入銀行工作嗎？
部分銀行會招聘無證照的新人，但通常會要求在入職後 3-6 個月內取得必要的基礎證照，如 FM 測驗。尤其是民營銀行在這方面相對靈活，但公股銀行一般要求求職者在應聘時就已具備相關證照。建議求職者在應聘前先了解目標銀行的具體要求，提前做好準備。
結語
在台灣的銀行業中，證照不僅是專業能力的證明，更是職業發展的重要基石。無論是剛入行的新手還是資深行員，都會不斷思考：銀行必備證照有哪些？這個問題的答案會隨著個人的職業階段和目標而變化，但核心始終是通過證照提升自身的專業素質和競爭力。銀行必備證照有哪些？其實沒有一成不變的答案，關鍵是要根據自身的職業規劃和銀行的發展需求，不斷學習和更新知識體系，選擇合適的證照考取。銀行必備證照有哪些？希望通過本文的介紹，能幫助你明確方向，在銀行職場中不斷進步，實現自己的職業目標。
閱讀更多
參考資訊
- 考公股銀行要哪些證照？順序與懶人包TKB購課網
https://www.tkbgo.com.tw › 總覽 - 金融機構工作證照要求總整理！JY價值筆記
https://jyvalue.com › 金融機構工作證照要求總整理 - 銀行必考金融證照有哪些？大學生金融證照一覽公職王
https://www.public.com.tw › 精選文章
